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为规范各保险公司短期健康保险业务经营管理行为,银保监会近日下发《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》,要求保险公司推出的短期健康保险产品应当明确“不保证续保”条款。对于保险金额、免赔额、赔付比例等产品关键信息要进行清晰、明确、无歧义的表述。
在过去的几年,短期健康险市场(即人们常见的百万医疗险)取得飞速发展,年均增速超过30%。有机构预测,到年,全市场保费规模将达到亿元。但是短期健康保险在快速发展的同时,也面临一些突出问题。一是部分产品缺乏定价基础,保额虚高;二是部分公司销售行为不规范,把短期健康险当做长期健康险销售,一旦赔付率超过预期就停售产品,严重侵害了消费者利益;三是核保理赔不规范;四是无序竞争,不利于全社会形成正确的健康保险消费观念。
银保监会《通知》从经营规则、信息披露、产品条款等方面对短期健康险给出了标准化建议,还给各家险企划出了整改时间结点,“不符合《通知》者,年5月1日前停止销售”。
规范产品续保
《通知》要求,保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的,应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。不保证续保条款中至少应当包含以下内容:
本产品保险期间为一年(或不超过一年)。保险期间届满,投保人需要重新向保险公司申请投保本产品,并经保险人同意,交纳保险费,获得新的保险合同。
保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。
规范产品定价、赔付率
《通知》要求,保险公司应当科学合理确定短期健康保险产品价格。产品定价所使用的各项精算假设应当以经验数据为基础,不得随意约定或与经营实际出现较大偏差。保险公司可以根据不同风险因素确定差异化的产品费率,并严格按照审批或者备案的产品费率销售短期个人健康保险产品。
保险公司应当每半年在公司